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Les impayés sur les prêts automobiles sont élevés depuis un certain temps, mais leur rythme d’augmentation a commencé à ralentir, selon le rapport sur la dette et le crédit des ménages de la Banque fédérale de réserve de New York pour le premier trimestre 2026 – et les chercheurs considèrent cela comme une relativement bonne nouvelle.
Lors d’une conférence téléphonique avec des journalistes le 12 mai, les analystes de la Fed de New York ont déclaré qu’ils surveillaient de près ce qu’on appelle le « flux », le pourcentage de comptes automobiles qui deviennent en souffrance au cours d’un trimestre donné, comme étant la meilleure indication de l’état actuel du marché du financement automobile.
Selon cette mesure, le flux des prêts automobiles en défaut de paiement précoce, défini comme étant en souffrance depuis au moins 30 jours, était de 7,72 % au premier trimestre, contre 7,99 % un an plus tôt. Le flux des prêts automobiles en impayés graves, définis comme des impayés de plus de 90 jours, était de 2,97 % au premier trimestre 2026, à peu près au même niveau qu’il y a 2,94 % il y a un an.
« Nous constatons une stabilisation dans les secteurs des cartes de crédit et de l’automobile », en termes de flux vers la délinquance, a déclaré un chercheur de la Fed de New York lors de la conférence téléphonique.
Le protocole de la Fed de New York consiste à ne pas citer nommément les analystes individuels. Les auteurs du rapport sont les chercheurs Andrew Haughwout, Donghoon Lee, Daniel Mangrum, Joelle Scally et Wilbert van der Klaauw.
Les impayés sur les prêts automobiles commencent à ralentir en 2026
Le rapport trimestriel sur la dette et le crédit des ménages est l’un des premiers rapports détaillés et largement publiés du marché sur les prêts et les baux automobiles émis au cours du trimestre qui vient de se terminer. En tant que tel, il s’agit d’un indicateur à la fois de la demande des consommateurs et de la volonté des prêteurs de prêter.
« Dans l’ensemble, les dépenses résistent » au premier trimestre 2026, a déclaré un chercheur de la Fed de New York lors de l’appel. Outre les prêts et baux automobiles, le rapport examine également les montages, les impayés et d’autres mesures concernant les hypothèques, les marges de crédit sur valeur domiciliaire, les dettes de carte de crédit et les prêts étudiants.
Le total des prêts et locations automobiles accordés au premier trimestre s’élevait à 182,1 milliards de dollars, soit une augmentation de 10,4 % par rapport au premier trimestre 2025. Cela comprend les prêts et locations pour véhicules neufs et d’occasion.
Dans l’économie en forme de K des nantis et des démunis, la catégorie de prêts et de locations automobiles la mieux notée, définie comme des cotes de crédit de 760 et plus, détenait également la part la plus importante. Ces prêts et locations haut de gamme représentaient 42,8 % de tous les montages au premier trimestre 2026, contre 41,1 % il y a un an, indique le rapport.
Pendant ce temps, les prêts aux emprunteurs bénéficiant de crédits subprime, définis comme des scores de crédit inférieurs à 620, représentaient 15,6 % des montages automobiles du premier trimestre, à peu près au même niveau que 15,5 % un an plus tôt.
Même si l’environnement du crédit aux ménages est globalement en bon état, les emprunteurs les plus jeunes et les emprunteurs ayant des scores de crédit plus faibles sont plus en difficulté, y compris certains dont les scores de crédit sont supérieurs au seuil des subprimes, a déclaré un chercheur de la Fed de New York lors de l’appel.
« Les difficultés de paiement vont au-delà des subprimes », a déclaré le chercheur.