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Ally Financial a traité beaucoup plus de demandes de prêts et de locations automobiles au troisième trimestre que l’année précédente – une croissance qu’elle attribue, entre autres facteurs, à de solides relations avec les concessionnaires.
Plus précisément, les créations d’automobiles grand public d’Ally se sont élevées à 12,9 milliards de dollars, soit une augmentation de 10 % d’une année sur l’autre – dans un marché automobile stable ou légèrement en baisse. Le volume des demandes de crédit automobile d’Ally a atteint un record trimestriel de 4,8 millions au troisième trimestre, en hausse de 20 % par rapport à il y a un an, selon le communiqué de presse, et dépassant le record de 4,6 millions de demandes de crédit du deuxième trimestre.
Le volume des demandes est en augmentation depuis qu’Ally a commencé à demander à ses concessionnaires au cours des deux dernières années d’envoyer à Ally toutes leurs demandes de crédit, qu’elles répondent ou non aux normes d’approbation d’Ally. Ally renvoie les demandes qui ne répondent pas à ses normes aux prêteurs partenaires, en échange de frais.
Outre les revenus provenant des commissions, le PDG d’Ally, Michael Rhodes, a déclaré lors d’une conférence téléphonique sur les résultats que l’analyse d’un volume beaucoup plus important de demandes de crédit constituait un avantage concurrentiel pour Ally. En effet, Ally peut utiliser une plus grande quantité de données pour identifier les segments de produits qu’elle souhaite poursuivre – ou éviter – et pour réévaluer ses prêts en permanence.
De plus, Ally est plus proche des concessionnaires que les autres banques car il s’agit de l’ancienne société financière captive de General Motors Co. – et pendant un certain temps de l’ancienne Chrysler Corp., qui fait désormais partie de Stellantis. Les concessionnaires de ces équipementiers sont toujours surreprésentés parmi le réseau de concessionnaires d’Ally.
« Vous savez, nous entretenons des relations de longue date avec nos concessionnaires. Ils nous ont récompensés grâce au flux de candidatures », a déclaré le directeur financier d’Ally, Russ Hutchinson, lors de la conférence téléphonique.
Au 31 décembre 2025, Ally a déclaré dans son rapport annuel qu’elle entretenait des relations actives avec 21 400 concessionnaires. Ally définit « actif » à l’époque comme ayant fait affaire avec l’entreprise au quatrième trimestre 2025.
L’augmentation des commandes d’automobiles des clients a contribué à une amélioration globale des principaux secteurs d’activité d’Ally au troisième trimestre. Le bénéfice net d’Ally attribuable aux actionnaires ordinaires s’est élevé à 401 millions de dollars au cours du trimestre, soit une augmentation de 8 % par rapport à l’année dernière.
« Ally est une entreprise plus forte aujourd’hui qu’elle ne l’était il y a quelques années. Nous avons fait des choix délibérés sur les endroits où investir et croître, et nos résultats confirment que nous sommes sur la bonne voie », a déclaré Michael Rhodes, PDG d’Ally, lors de l’appel.
L’année dernière, Ally a cessé d’accorder des prêts hypothécaires à la consommation et a vendu son activité de cartes de crédit. Ses autres secteurs d’activité principaux sont les prêts automobiles à la consommation et les locations via les concessionnaires ; les assurances, telles que les contrats de service étendu et la protection garantie des actifs ; le financement d’entreprise, y compris le plan d’agencement du concessionnaire ; SmartAuction, une plateforme d’enchères en gros de voitures d’occasion, et Ally Bank, sa banque en ligne destinée aux consommateurs.
Cependant, malgré l’amélioration des bénéfices, Ally a reconnu qu’elle a également été confrontée à quelques obstacles à court terme au cours du trimestre : une augmentation temporaire des pertes sur les rendements des baux et une augmentation des impayés qui, selon Ally, méritent d’être surveillés.
Par exemple, Ally a déclaré avoir subi des pertes sur les retours de location des concessionnaires Stellantis, car certains véhicules faisaient l’objet d’un rappel. Sans les ventiler par marque, Ally a indiqué dans un supplément financier à son rapport du troisième trimestre qu’elle avait enregistré 17 494 retours de location au troisième trimestre, soit une perte moyenne par véhicule de 914 $. Cela se compare aux 21 608 retours il y a un an, pour un gain moyen de 53 $.
Hutchinson a déclaré lors de l’appel qu’Ally s’attend à ce que la série de retours de baux problématiques de Stellantis se termine l’année prochaine.
« Compte tenu de la composition actuelle de notre portefeuille de baux qui arrive à échéance, nous nous attendons à ce que la pression qui en résulte persiste au quatrième trimestre. Au-delà de cela, nous nous attendons à ce que les vents contraires s’atténuent à mesure que nous avançons jusqu’en 2027 », a-t-il déclaré.
En outre, Hutchinson a déclaré qu’Ally avait détecté une légère augmentation des impayés sur certains des prêts émis fin 2025 et début 2026. Ally a indiqué que le taux d’arriérés de plus de 30 jours pour le troisième trimestre était de 4,96 %, contre 4,9 % il y a un an.
« Rien de ce que nous constatons ne nous inquiète beaucoup pour le moment. Mais comme on peut s’y attendre, nous surveillons un certain nombre de facteurs. Et, comme vous le savez, nous ajustons notre souscription en temps réel », a déclaré Hutchinson en réponse à la question d’un analyste sur les impayés.